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互聯(lián)網(wǎng)加的模式已經(jīng)普及到各行各業(yè)，金融行業(yè)也是如此。因此，很多金融行業(yè)的企業(yè)家會注冊金融科技公司來響應(yīng)國家政策。如何注冊金融科技公司？本文整理了相關(guān)知識，僅供大家參考。

一、企業(yè)類型的選擇

企業(yè)登記有多種類型，如有限公司、股份公司、個體工商戶、個人獨資企業(yè)、合伙企業(yè)等。如果純粹是為了節(jié)稅或者是為了總公司，可以選擇個人、個人獨資、合伙企業(yè)，但是如果是為了更快的發(fā)展，建議選擇有限公司、股份公司。鑒于股份公司注冊困難，大多數(shù)企業(yè)家會選擇有限公司。與個體戶或工作室相比，他們更容易受到客戶的信任，可以設(shè)立分支機構(gòu)。而且，當(dāng)公司出現(xiàn)問題破產(chǎn)時，其債務(wù)等負(fù)債是有限的。比如債務(wù)100萬，注冊資本50萬，股比50%，只還25萬。但需要注意的是，一人有限責(zé)任公司或夫妻共同設(shè)立的有限公司也承擔(dān)無限責(zé)任。

二、注冊金融科技公司需要做哪些準(zhǔn)備？

1.選擇注冊地址:選擇合適的注冊地址非常重要，需要提供房產(chǎn)證、租賃協(xié)議等產(chǎn)權(quán)證明。對于創(chuàng)業(yè)者來說，需要考慮成本和業(yè)務(wù)需求。建議盡量選擇真實的租房地址。如果付不起房租，也可以選擇虛擬地址和孵化器，但必須經(jīng)過政府批準(zhǔn)。

2.公司名稱:一個好的名字可以很快記住，有利于以后的推廣活動，所以要想一個有特色的名字。

3.股東及其他人員:確定兩個或兩個以上股東，建議關(guān)系不是夫妻，因為夫妻也要承擔(dān)無限責(zé)任。

4.經(jīng)營范圍:公司經(jīng)營范圍涉及稅務(wù)問題。建議寫下你現(xiàn)在要做什么，將來要做什么，把主業(yè)放在第一位。如果不知道怎么寫，可以參考同行或者網(wǎng)上咨詢。

三、注冊金融科技公司的流程

1.名稱核驗:建議準(zhǔn)備3-5個公司名稱，盡快通過名稱核驗，取得企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書。

2.材料提交:現(xiàn)在可以在工商局網(wǎng)站上提交材料，提交后等待工商局審批。經(jīng)批準(zhǔn)后，可以準(zhǔn)予設(shè)立登記公告

3.領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照，需要攜帶批準(zhǔn)設(shè)立登記通知書和身份證原件，到工商局領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照正、副本。

4.刻章:如果需要到公安機關(guān)備案，到指定地點刻章，一般會收取一定的費用。

5.稅務(wù)報告，在銀行開戶和購買發(fā)票。到目前為止，該公司已經(jīng)注冊。

四、其他注意事項

1.注冊資本:現(xiàn)在采用認(rèn)繳制，但一定要記住，認(rèn)繳不等于不繳。如果后期認(rèn)購資金不到位，也會承擔(dān)一定的風(fēng)險。而且注冊資本不能太大也不能太小。如果太大，就會冒很大的風(fēng)險。如果太小，就不會被客戶認(rèn)可，銀行業(yè)務(wù)也會受到限制。

2.商標(biāo)注冊:現(xiàn)在侵權(quán)猖獗。為了保護(hù)您的產(chǎn)品和服務(wù)，建議您在注冊公司時開始注冊商標(biāo)，因為商標(biāo)注冊需要一年以上的時間。

3.法人選擇:法人不能有信用問題，比如一旦注冊了公司，被撤銷后不會注銷，三年內(nèi)不能注冊公司。

4.會計師公司:公司注冊后，需要及時記賬和報稅。即使沒有業(yè)務(wù)，也可以找專職會計，但是成本高。建議找代理記賬公司，一般是有專業(yè)服務(wù)的正規(guī)記賬公司，收費不會很高，一年2000-5000元以內(nèi)。我們可以看到，農(nóng)業(yè)科技公司的注冊還是很麻煩的，說到資質(zhì)審批會更麻煩。不熟悉的人會浪費很多時間和精力。所以建議你找代理公司。

可以直接咨詢在線顧問，提供注冊地址、注冊代理、代理記賬、資質(zhì)審批等服務(wù)。

伴隨著金融科技的高速發(fā)展，個人金融信息保護(hù)問題愈發(fā)突出。日前正式實施的《中華人民共和國個人信息保護(hù)法》，對個人金融信息保護(hù)提出了更高要求，金融賬戶等個人信息更是被歸入敏感個人信息當(dāng)中。

          當(dāng)前不少機構(gòu)正圍繞個人信息保護(hù)法、數(shù)據(jù)安全法等進(jìn)行研究，對現(xiàn)有的系統(tǒng)設(shè)置和業(yè)務(wù)模式進(jìn)行調(diào)整，積極探索新型技術(shù)防護(hù)手段，保障數(shù)據(jù)全生命周期安全。

　　更細(xì)更嚴(yán) 分級管理或成趨勢

　　人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、分布式記賬以及電子商務(wù)等技術(shù)廣泛應(yīng)用于金融領(lǐng)域，促使金融服務(wù)變得更普惠、便捷和高效。但與此同時，個人信息保護(hù)問題也顯得尤為重要?！皞€人金融信息安全、隱私保護(hù)領(lǐng)域存在一些頑疾，包括違規(guī)收集與使用信息，強制、頻繁、過度索取用戶權(quán)限，超范圍收集信息等。”易觀高級分析師蘇筱芮表示。

　　個人金融信息保護(hù)一直受到監(jiān)管層高度關(guān)注。人民銀行行長易綱近日在2021年香港金融科技周上發(fā)表視頻演講時表示，2005年以來人民銀行在反洗錢、消費者權(quán)益保護(hù)和征信等領(lǐng)域陸續(xù)出臺了個人信息保護(hù)相關(guān)制度。而從立法層面來看，今年6月和8月，我國分別出臺了數(shù)據(jù)安全法和個人信息保護(hù)法，初步建立了個人信息保護(hù)的法律制度體系。

　　11月1日正式實施的《中華人民共和國個人信息保護(hù)法》，是我國第一部個人信息保護(hù)方面的專門法律?！半m然個人信息保護(hù)法并沒有專門關(guān)注個人金融信息，但包括了對個人金融信息在內(nèi)的各類個人信息的周密保護(hù)。”北京金融法院法官丁宇翔表示。他特別提及，個人信息保護(hù)法第二章第二節(jié)為“敏感個人信息的處理規(guī)則”，將生物識別信息歸入敏感個人信息中，而金融賬戶以及金融服務(wù)線上場景中常用的指紋、面部識別特征等都屬于敏感個人信息。

　　按照個人信息保護(hù)法規(guī)定，只有在具有特定目的和充分必要性，并采取嚴(yán)格保護(hù)措施的情形下，個人信息處理者方可處理敏感個人信息；處理敏感個人信息應(yīng)當(dāng)取得個人的單獨同意；法律、行政法規(guī)規(guī)定處理敏感個人信息應(yīng)當(dāng)取得書面同意的，從其規(guī)定。

　　丁宇翔表示，金融機構(gòu)需要探索更為精細(xì)或者說更為嚴(yán)格的個人金融信息的分級管理措施。個人信息保護(hù)法將個人信息分為敏感個人信息和非敏感個人信息，而金融行業(yè)實際上劃分的更為精細(xì)。他提及，2020年，中國人民銀行出臺過一個行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，即個人金融信息保護(hù)技術(shù)規(guī)范，這個標(biāo)準(zhǔn)將個人金融信息按照敏感程度分為三個等級，針對每個等級，金融機構(gòu)需要實施的保護(hù)舉措是不一樣的。

　　“分級管理是一個大的方向，我預(yù)期所有的金融機構(gòu)會在個人金融信息分級管理措施上有更進(jìn)一步的跟進(jìn)舉措?！倍∮钕枵f，后續(xù)，金融機構(gòu)也需要針對不同等級不同敏感程度的個人金融信息，遵循不同的處理規(guī)則。

　　技術(shù)加持 常態(tài)化全周期防護(hù)

　　整體而言，數(shù)據(jù)安全法、個人信息保護(hù)法給金融機構(gòu)在信息獲取和使用、數(shù)據(jù)處理等方面提出了更高要求。記者在采訪中了解到，當(dāng)前，不少機構(gòu)正在根據(jù)新規(guī)進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整。

　　平安銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，今年伊始，該行成立了平安銀行個人信息保護(hù)委員會，委員會包含了風(fēng)險、業(yè)務(wù)、科技、合規(guī)、消保、人力資源管理等各領(lǐng)域?qū)＜遥y(tǒng)籌管理全行個人信息保護(hù)相關(guān)工作。同時，該行不斷提升技術(shù)防護(hù)能力，保障數(shù)據(jù)全生命周期安全。技術(shù)防護(hù)能力逐步優(yōu)化，強化物理安全、網(wǎng)絡(luò)安全、系統(tǒng)安全、應(yīng)用安全、數(shù)據(jù)安全技術(shù)防護(hù)措施的同時，也在積極探索新型技術(shù)防護(hù)手段，確保個人信息數(shù)據(jù)收集、傳輸、存儲、使用、刪除及銷毀的全生命周期安全。

　　記者從浦發(fā)銀行了解到，其根據(jù)數(shù)據(jù)安全法、個人信息保護(hù)法等法律法規(guī)和監(jiān)管要求，正持續(xù)提升數(shù)據(jù)安全防護(hù)能力，著力打造全覆蓋體系化網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)體系，持續(xù)強化數(shù)據(jù)安全和客戶隱私保護(hù)力度，建立全周期多層次數(shù)據(jù)安全保障體系，從治理、管理、技術(shù)三個層面，實施數(shù)據(jù)采集、傳輸、存儲、使用、刪除銷毀等全生命周期安全控制，防護(hù)數(shù)據(jù)安全。

　　“主要措施包括，一是構(gòu)建綜合安全治理框架，建立常態(tài)化安全內(nèi)控規(guī)范機制；二是建立數(shù)據(jù)安全分類分級標(biāo)準(zhǔn)，采取分級保護(hù)；三是實施多層次的縱深防御策略，持續(xù)升級網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)體系?！痹撠?fù)責(zé)人表示。

　　值得注意的是，為了做到完全合規(guī)，金融機構(gòu)也需在業(yè)務(wù)模式和系統(tǒng)上進(jìn)行調(diào)整。

　　一家股份制銀行信用卡中心相關(guān)負(fù)責(zé)人對記者表示，銀行信用卡部門因為客戶量眾多，為了提高合約簽訂的效率，銀行和客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時使用的合同條款多是格式條款。但格式條款在新的個人信息保護(hù)法實施后，則遭遇了很大挑戰(zhàn)?！耙驗閭€人信息保護(hù)法要求敏感個人信息的對外提供和使用需要取得客戶的單獨授權(quán)和同意，不允許通過格式條款‘一攬子’提供。另外，個人信息保護(hù)法要求客戶在同意提供個人信息之后，還享有撤回的權(quán)利。以上這些要求都需要我們對現(xiàn)有的系統(tǒng)設(shè)置和業(yè)務(wù)模式進(jìn)行調(diào)整?！彼f。

　　該負(fù)責(zé)人也表示，個人信息保護(hù)法所保護(hù)的客戶享有的權(quán)利對應(yīng)的則是銀行應(yīng)該承擔(dān)的義務(wù)，這意味著銀行不可避免要進(jìn)行成本上的投入，這或?qū)︺y行的利潤等產(chǎn)生一定影響。

　　難題待破 制度將進(jìn)一步完善

　　不過，金融機構(gòu)人士也表示，在落實個人信息保護(hù)和數(shù)據(jù)安全治理的過程中，存在一些難點和挑戰(zhàn)。

　　平安銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，銀行因業(yè)務(wù)發(fā)展或風(fēng)險管理需要，存在外部數(shù)據(jù)引入及向外部提供數(shù)據(jù)的需求，該行難以完全掌握外部合作方的個人信息保護(hù)工作落實情況，提升了在個人客戶信息數(shù)據(jù)保護(hù)的工作難度。而外部方并非完全受到金融行業(yè)監(jiān)管約束，這使得在客戶個人信息方面，銀行與外部方合作的風(fēng)險難以完全有效緩釋。

　　浦發(fā)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人也表示，在推進(jìn)數(shù)據(jù)安全治理過程中有如下難點：一是數(shù)據(jù)的多樣化、復(fù)雜性給識別數(shù)據(jù)資產(chǎn)以及數(shù)據(jù)分級分類帶來一定難度；二是數(shù)據(jù)安全的相關(guān)法律法規(guī)有待進(jìn)一步完善，為數(shù)據(jù)確權(quán)提供依據(jù)。

　　業(yè)內(nèi)人士預(yù)期，未來相關(guān)法律制度將進(jìn)一步完善，以促進(jìn)個人金融信息保護(hù)工作的更好開展。

　　蘇筱芮表示，伴隨著頂層制度的不斷完善，金融業(yè)的數(shù)據(jù)治理工作將邁入常態(tài)化階段。個人信息保護(hù)法的出臺不僅能夠為個人信息保護(hù)工作的順利開展奠定優(yōu)良根基，且作為信息保護(hù)領(lǐng)域的上位法，后續(xù)亦將助推其他個人金融信息保護(hù)領(lǐng)域相關(guān)的法規(guī)條例加速出臺。

　　“未來，我們會進(jìn)一步完善金融領(lǐng)域個人信息保護(hù)的法律制度，并加大對個人信息保護(hù)的監(jiān)管力度?！币拙V說。

　　易綱還表示，個人信息保護(hù)的最終目的是促進(jìn)數(shù)據(jù)的合理使用。要在充分保護(hù)個人信息的前提下，探索實現(xiàn)更加精確的數(shù)據(jù)確權(quán)，更加便捷的數(shù)據(jù)交易，更合理的數(shù)據(jù)使用，激發(fā)市場主體活力和科技創(chuàng)新能力。

　　“個人金融信息保護(hù)是在合理利用的基礎(chǔ)上對個人金融信息保護(hù)的強化。因為個人金融信息一方面是個人的信息，但另一方面眾多的個人金融信息對于國家金融戰(zhàn)略的實施和國家金融政策的制定也具有巨大價值。因此，在保護(hù)個人金融信息的同時，也要兼顧個人金融信息的合理利用，不能為了個人金融信息的保護(hù)，而舍棄個人金融信息的合理利用，這二者之間必須保持平衡?！倍∮钕璞硎尽?/p>

金融科技降低了金融服務(wù)成本，提高了金融服務(wù)效率，有效助力普惠金融，金融科技的不斷發(fā)展也給中國監(jiān)管帶來了新的挑戰(zhàn)。

10月9日，在國際清算銀行（BIS）監(jiān)管大型科技公司國際會議上，央行行長易綱表示，中國持續(xù)彌補監(jiān)管制度的“短板”，陸續(xù)出臺了推動平臺經(jīng)濟規(guī)范健康持續(xù)發(fā)展的措施，體現(xiàn)為：金融作為特許行業(yè)，必須持牌經(jīng)營；建立適當(dāng)?shù)姆阑饓?，避免金融風(fēng)險跨部門、跨行業(yè)傳播；斷開金融信息和商業(yè)信息之間的不當(dāng)連接，防止“數(shù)據(jù)-網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)-金融業(yè)務(wù)”的閉環(huán)效應(yīng)產(chǎn)生壟斷。

金融科技帶來五方面挑戰(zhàn)

金融科技的不斷發(fā)展給中國監(jiān)管當(dāng)局帶來了新的挑戰(zhàn)。

易綱在會上指出，一是無牌或超范圍從事金融業(yè)務(wù)。中國頭部平臺公司在開展電商、支付、搜索等各類服務(wù)時，獲得用戶的身份、賬戶、交易、消費、社交等海量信息，繼而識別判斷個人信用狀況，以“助貸”名義與金融機構(gòu)開展信貸業(yè)務(wù)合作，相當(dāng)于未經(jīng)許可開展個人征信業(yè)務(wù)。頭部平臺公司在同一個平臺上提供理財、信貸、保險等金融服務(wù)，放大了金融風(fēng)險跨產(chǎn)品、跨市場傳染的可能性。

二是支付業(yè)務(wù)存在違規(guī)行為。過去，中國平臺公司下設(shè)的支付機構(gòu)可分別與上百家商業(yè)銀行連接并開立賬戶，帶來結(jié)算最終性問題，甚至可能引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險。部分平臺公司違規(guī)將客戶沉淀的備付金投資于多類金融資產(chǎn)。平臺公司還在支付鏈路中嵌套“花唄”“借唄”等信貸業(yè)務(wù)，誤導(dǎo)消費者。

三是通過壟斷地位開展不正當(dāng)競爭。平臺公司天然具備“贏者通吃”屬性，可能引發(fā)市場壟斷，降低創(chuàng)新效率。國內(nèi)部分平臺公司通過交叉補貼等方式搶占市場，獲得市場支配地位后實行排他性政策，如排斥競爭對手進(jìn)入平臺、提供服務(wù)，二維碼支付業(yè)務(wù)僅支持科技集團(tuán)內(nèi)部相關(guān)APP掃碼支付等。

四是威脅個人隱私和信息安全。為了獲得平臺公司的金融服務(wù)，中國的消費者往往需要向其提供個人信息。大型平臺公司存在過度收集、甚至濫用消費者信息的情況，不利于消費者信息安全和隱私保護(hù)。

五是挑戰(zhàn)傳統(tǒng)銀行業(yè)的經(jīng)營模式和競爭力。易綱強調(diào)，一方面，中國商業(yè)銀行在服務(wù)場景和渠道、客戶信息以及資金等方面曾享受顯著的傳統(tǒng)競爭優(yōu)勢，近年來各類互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新產(chǎn)品的快速發(fā)展對此造成挑戰(zhàn)，加速了銀行存款的分流，但并未納入相應(yīng)的監(jiān)管。另一方面，中國有約4000家中小銀行，自身資源有限，只能依賴大型科技公司提供的技術(shù)和平臺進(jìn)行客戶維護(hù)、信用分析和風(fēng)險控制，可能削弱獲客能力和產(chǎn)品競爭力。

三條監(jiān)管實踐

為了應(yīng)對上述挑戰(zhàn)，中國持續(xù)彌補監(jiān)管制度的“短板”，陸續(xù)出臺了推動平臺經(jīng)濟規(guī)范健康持續(xù)發(fā)展的措施。

易綱稱，中國始終秉承以下三條理念：一是始終堅持“兩個毫不動搖”，支持民營經(jīng)濟、互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟和數(shù)字經(jīng)濟健康發(fā)展；二是不斷增強政策透明度和可預(yù)期性，保護(hù)產(chǎn)權(quán)和知識產(chǎn)權(quán)，保護(hù)隱私，促進(jìn)公平競爭；三是堅持市場化、法治化、國際化方向，創(chuàng)造良好營商環(huán)境，擴大高水平對外開放，在數(shù)字領(lǐng)域強化科技創(chuàng)新國際合作。

易綱強調(diào)，相關(guān)舉措集中體現(xiàn)為以下三條監(jiān)管實踐：一是金融作為特許行業(yè)，必須持牌經(jīng)營；二是建立適當(dāng)?shù)姆阑饓?，避免金融風(fēng)險跨部門、跨行業(yè)傳播；三是斷開金融信息和商業(yè)信息之間的不當(dāng)連接，防止“數(shù)據(jù)-網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)-金融業(yè)務(wù)”的閉環(huán)效應(yīng)產(chǎn)生壟斷。

在支付業(yè)務(wù)方面，2016年，人民銀行要求切斷支付機構(gòu)與商業(yè)銀行的“兩兩直連”，以提升支付交易透明度，跨商業(yè)銀行清算必須通過央行的基礎(chǔ)設(shè)施來完成。

易綱表示，去年底以來，金融監(jiān)管機構(gòu)要求斷開支付工具與其平臺上的其他金融產(chǎn)品的不當(dāng)連接，使支付業(yè)務(wù)回歸本源。未來將繼續(xù)強化支付領(lǐng)域監(jiān)管。

在審慎監(jiān)管方面，2020年9月，金融控股公司管理制度建立，要求開展金融業(yè)務(wù)的平臺公司依法設(shè)立金融控股公司，將集團(tuán)內(nèi)從事銀行、證券、保險等金融活動的機構(gòu)全部納入金控公司監(jiān)管。

“這有助于落實金融業(yè)務(wù)與科技服務(wù)相隔離的要求。下一步，我們將落實好金融控股公司監(jiān)管，實施并表管理，規(guī)范關(guān)聯(lián)交易，加強審慎監(jiān)管?！币拙V稱。

在金融業(yè)務(wù)必須持牌經(jīng)營方面，平臺公司開展金融業(yè)務(wù)，應(yīng)遵循“同樣業(yè)務(wù)，同樣監(jiān)管”原則。易綱表示，人民銀行要求平臺公司全面剝離與個人征信相關(guān)的業(yè)務(wù)，通過持牌個人征信機構(gòu)向金融機構(gòu)提供信用信息服務(wù)，化信息壟斷為信息共享。下一步，將繼續(xù)完善有關(guān)制度，落實個人征信等金融業(yè)務(wù)持牌經(jīng)營。

此外，在強化反壟斷監(jiān)管、維護(hù)公平競爭秩序方面，中國在2021年出臺了平臺經(jīng)濟領(lǐng)域的反壟斷指南，強化反壟斷和防止資本無序擴張。針對平臺公司在支付領(lǐng)域的不正當(dāng)競爭行為，推動大型互聯(lián)網(wǎng)平臺公司開放封閉場景，在支付方式上給消費者更多選擇，從而為中小企業(yè)創(chuàng)造發(fā)展空間。

易綱說，未來，我們將發(fā)揮好與反壟斷部門的監(jiān)管合力，遏制濫用市場優(yōu)勢地位的壟斷行為，積極應(yīng)對算法歧視等新型壟斷問題。

在強化數(shù)據(jù)保護(hù)、保障消費者權(quán)益方面，自2016年起，中國陸續(xù)出臺了《網(wǎng)絡(luò)安全法》《數(shù)據(jù)安全法》和《個人信息保護(hù)法》，著手治理信息收集和“霸王條款”，督促金融機構(gòu)嚴(yán)格按照合法、正當(dāng)、最小必要原則收集、使用和保管用戶信息，充分保障個人隱私和消費者知情權(quán)、同意權(quán)、異議權(quán)、投訴權(quán)等合法權(quán)益。9月30日，人民銀行發(fā)布了《征信業(yè)務(wù)管理辦法》，在征信領(lǐng)域規(guī)范了個人信息保護(hù)及信息主體各項合法權(quán)益。

易綱強調(diào)，下一步，將在確保個人隱私和數(shù)據(jù)安全的前提下，探索實現(xiàn)更精準(zhǔn)的數(shù)據(jù)確權(quán)，更便捷的數(shù)據(jù)交易，更合理的數(shù)據(jù)使用，繼續(xù)激發(fā)市場主體活力和科技創(chuàng)新能力。