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信貸業(yè)務是銀行類金融機構的核心業(yè)務，存貸款的利差也是國內銀行金融機構最主要的收入來源。信貸業(yè)務系統(tǒng)水平高低直接決定了銀行金融機構信貸業(yè)務管理水平，關乎金融機構業(yè)務效率與風險監(jiān)控，關乎金融機構競爭力。

未提及信貸業(yè)務系統(tǒng)涉及對公還是對私，兩種業(yè)務完全是不同的管理方式，因為是專注于財務公司資金管理領域，一般只會涉及對公的信貸業(yè)務，不涉及針對個人的貸款，所以我大概從這方面展開說一說。

一個合格的信貸業(yè)務管理系統(tǒng)需要將信貸的貸前、貸中、貸后都管起來，大致會涉及如下方面功能

以往信貸系統(tǒng)建設會比較關注貸中，側重貸款合同管理，合同的放款、收息、還款，注重合同臺賬記錄；隨著行業(yè)發(fā)展，貸款金融機構越來越傾向于在線上完成整個信貸業(yè)務全流程業(yè)務管理，因此貸前、貸后功能的完善，是優(yōu)秀的信貸系統(tǒng)努力的方向，當然貸中合同管理的功能也不能丟。

貸前客戶信用評級與授信一般會涉及指標模型的計算，優(yōu)秀的信貸系統(tǒng)應該支持指標模型的靈活配置，金融機構可根據不同的客戶類型進行模型創(chuàng)建。

貸款的申請應支持客戶單位在線上發(fā)起申請，在財務公司領域，集團內成員單位一般會使用同一的ERP或司庫系統(tǒng)，財務公司的信貸業(yè)務系統(tǒng)應具備標準的業(yè)務接口來對接客戶單位的貸款申請內容。

線上的貸前調查報告審批與貸審會管理，作為信貸管理貸前審查不可或缺。

貸后管理，為適配日益高標準監(jiān)管報送要求，信貸數據標準化管理也是優(yōu)秀的信息化系統(tǒng)努力的方向。

以上只是說了信貸業(yè)務管理的大致范圍，但T0 B的軟件一般業(yè)務邏輯都會比較復雜，很多業(yè)務在不同業(yè)務場景下處理會采取不同的方式，因此對業(yè)務功能本身的管理配置也能體現(xiàn)一款信貸管理系統(tǒng)水平高低。

例如信貸業(yè)務品種的擴展性配置，不同業(yè)務的流程審批配置，不同業(yè)務的授信占用釋放規(guī)則設置，具備良好的設置邏輯能夠提高系統(tǒng)適應復雜業(yè)務場景。

接觸過銀行業(yè)務系統(tǒng)的人，應該知道銀行類金融機構業(yè)務管理系統(tǒng)，需要額外關注的一個點是在在于業(yè)務核算，簡單來說也就是記賬。銀行金融機構行業(yè)的業(yè)務一般核算規(guī)則都會比較復雜，信貸業(yè)務也是如此。

優(yōu)秀的信貸業(yè)務系統(tǒng)在設計構思階段就應該充分考慮與核算核心系統(tǒng)的對接處理方式，避免給信貸業(yè)務人員本身增加額外的工作量。

除此之外，一款優(yōu)秀的軟件產品還應該考慮交互體驗與頁面的美觀。對比傳統(tǒng)的T0 B類軟件界面，除了反人類的交互方式，還有著極其丑陋的頁面樣式，現(xiàn)在都已經是2020+的年代了，界面還停留在WindowsXP年代。