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上海注冊公司容易了，為什么銀行開戶卻變難了？有些人會有疑惑：我們找銀行開戶，那就相當(dāng)于銀行的客戶，為什么銀行開戶還那么難?我們先來看看下面案例：廣東中國工商銀行廣東省分行存在“對企業(yè)銀行結(jié)算賬戶交易監(jiān)測不到位，未按規(guī)定發(fā)現(xiàn)賬戶交易存在可疑交易并進(jìn)行主動管控”等問題。被處以警告并罰款及沒收違法所得合計7,059,911.36元，三名相關(guān)責(zé)任人被警告并處以罰款合計20萬元。同時，中國工商銀行廣州市分行9個網(wǎng)點被暫停辦理企業(yè)銀行結(jié)算賬戶開立業(yè)務(wù)6個月，并限期整改。
杭州杭州中心支行通報了電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪涉案企業(yè)銀行賬戶倒查及問責(zé)情況：暫停4家銀行網(wǎng)點3個月的新開立單位銀行賬戶業(yè)務(wù)，暫停18家銀行網(wǎng)點1個月的新開立單位銀行賬戶業(yè)務(wù)。責(zé)令嚴(yán)肅追究開戶網(wǎng)點主要負(fù)責(zé)人、分管負(fù)責(zé)人、客戶經(jīng)理以及負(fù)責(zé)開戶審核、非柜面業(yè)務(wù)管理、交易監(jiān)測、對賬管理、實名制動態(tài)復(fù)核等的相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員責(zé)任。上海上海警方出動300余名警力，開展“拔釘五號” 涉電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪銀行對公賬戶黑灰產(chǎn)專案展開收網(wǎng)行動。行動當(dāng)天，全市共查獲窩點69個，抓獲違法犯罪嫌疑人83名，繳獲國家機(jī)關(guān)、企業(yè)印章200余枚，銀行卡900余張，U盾772個，手機(jī)100余部，電話卡1000余張，工商執(zhí)照18張，公民身份證正反面照片1000余張，對公賬戶和資料328套。通過上述案例，不難理解為什么開戶會越來越難了吧。
銀行開戶“難”在哪?1、銀行約號難正因為銀行審核變嚴(yán)，開戶手續(xù)繁瑣，所以，銀行每天能操作的單位開戶數(shù)就少，造成了開戶約號難。2、開戶手續(xù)繁瑣、時間長
去過銀行開戶的財務(wù)們都知道，開戶時間特別長，不用3、4個小時是絕對辦不完的。3、開戶需要上門檢查拍照之前銀行開戶是不需要銀行工作人員實地拍照或?qū)嵉嘏恼毡O(jiān)管很松。但，現(xiàn)在銀行開戶實地檢查拍照已經(jīng)成為必備項，主要核實企業(yè)的辦公地，防止利用虛假地址開戶。
4、開戶前后排查嚴(yán)銀行也會加大排查，主要是電話回訪或?qū)嵉嘏挪?主要核實公司名稱、經(jīng)營地址、主營業(yè)務(wù)、企業(yè)法人等信息是否真實。所以，企業(yè)法人或代理人要時刻保持電話暢通，防止聯(lián)系不上，導(dǎo)致無法開戶或凍結(jié)賬戶。提醒大家注意?。?！這10種行為，銀行會重點監(jiān)控！1、經(jīng)營地址為托管地址有些地區(qū)為了引進(jìn)招商，允許沒有辦公地點的創(chuàng)業(yè)者，先使用虛擬的托管地址注冊。注意了!如果長期使用托管地址，將會被重點監(jiān)控。2、注冊地址不存在或虛構(gòu)經(jīng)營場所《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》規(guī)定，銀行須審慎核實對公賬戶開戶的每項信息，特別是對注冊地址不存在或虛構(gòu)經(jīng)營場所的單位，銀行不得為其開立賬戶。3、一名多戶;一址多照;注冊資本很低，均未實繳
同一自然人為多家公司的法定代表人;同一地址，注冊多家公司，且注冊資本都不高，注均未實繳。雖然沒有明文規(guī)定，同一自然人不能注冊多家公司，但同一自然人開立多家公司，公司又申請多個對公賬戶，這將是銀行重點排查對象。4、同一個公司集中開立多個賬戶公司開戶集中在同一時間段，且在同一地區(qū)各家銀行開立多個對公賬戶。5、企業(yè)法人、負(fù)責(zé)人或代理人屬于異地戶口，且長期不在此地居住企業(yè)法人、負(fù)責(zé)人或代理人屬于異地或偏遠(yuǎn)農(nóng)村戶口，無居住證、無社保等。6、企業(yè)法人年齡明顯偏大或偏小現(xiàn)在很多企業(yè)老板都不愿自己當(dāng)法人，找人掛名(一般會找年齡偏大的人)，認(rèn)為這樣做，即使公司有問題也與自己無關(guān)。我只能說，這樣想,你就大錯特錯了，對于此種情況銀行會列入重點監(jiān)控對象。7、單位失聯(lián)，無法聯(lián)系賬戶異?；虺Ｒ?guī)排查時，無法聯(lián)系到法人、負(fù)責(zé)人或代理人等。8、資金交易異常頻繁大額交易、公轉(zhuǎn)私交易、夜間交易;存在可疑交易;網(wǎng)銀交易限額要求高，明顯與生產(chǎn)經(jīng)營、注冊資本等不相符。
如：企業(yè)長期零申報、無業(yè)務(wù)，卻每月搞出上百萬的銀行流水。9、長期不對賬;對賬不符;不配合對賬《企業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第33條規(guī)定，銀行應(yīng)建立企業(yè)客戶的賬務(wù)核對機(jī)制，對賬頻率不應(yīng)低于每季度一次，如果企業(yè)超過對賬時間未回復(fù)、對賬結(jié)果不一致或不配合對賬要求，銀行有權(quán)采取措施限制賬戶交易措施以降低銀行風(fēng)險。10、公司被列入“嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單”根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》規(guī)定，銀行一旦發(fā)現(xiàn)企業(yè)嚴(yán)重違法，須在3個月內(nèi)暫停該企業(yè)相關(guān)業(yè)務(wù)。