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河南投資擔保網11月22日訊：近日，《擔保公司信用好不好有新標準》一文，引起了市民和擔保業(yè)界的關注。哪些擔保機構需要參加評級？擔保機構信用評級評價哪些方面？對擔保公司和廣大理財客戶有什么意義？這些問題成了市民和業(yè)界關注的焦點。

▲▲信用等級：金融機構合作的依據

洛陽市工業(yè)和信息化局(以下簡稱工信局)相關負責人付紅偉說，根據中國人民銀行洛陽市中心支行(以下簡稱人行)和工信局聯合下發(fā)的文件，凡是注冊地址在洛陽市轄范圍內，經市工信局審核，省工信廳批準并依法登記注冊，開展擔保業(yè)務滿1年的，并且具有獨立法人資格的擔保機構，均應參加信用評級工作。

付紅偉說：這次擔保機構信用評級工作還有利于金融機構篩選擔保機構。本次對擔保機構的評級結果將會成為銀行選擇合作對象的重要參考依據。金融機構將會對信用等級不同的擔保機構實行區(qū)別對待，扶優(yōu)限劣，把擔保機構的信用等級作為確定擔保授信合作對象、放大擔保倍數和優(yōu)惠利率的參考依據。

另外，根據相關要求，自2011年起各金融機構與擔保機構進行業(yè)務合作，將優(yōu)先考慮經營管理規(guī)范并已參加信用評級的擔保機構。

市民和業(yè)界關心的另一個重要問題就是，工信局是否會根據此次評級結果淘汰一批經營不規(guī)范、風險水平高的擔保機構。對此，付紅偉說，由于此次擔保機構信用評級工作采用的是自愿參加的方式，有部分擔保機構沒有參加評級。再者，此次要求開展擔保業(yè)務1年以上的才能參加，這也限制了部分擔保機構的參與。所以，政府會根據評級結果，對于評級結果等級較好的擔保機構，在自愿的原則下，在媒體上進行公布，引導銀行和廣大理財客戶與這些等級好、風險小的擔保機構合作。

此外，據付紅偉介紹，信用評級結果也是洛陽市財政給予擔保機構資金補助的重要依據。未參加信用評級的擔保機構也將失去獲得政府財政補助的資格。

▲▲信用建設：有利于擔保機構發(fā)展

人行征信部門負責人慕曉豐介紹，這次開展的信用評級工作既是為了規(guī)范擔保機構的經營行為，更好地發(fā)揮擔保機構促進中小企業(yè)融資的作用，促進擔保行業(yè)健康、穩(wěn)定發(fā)展；同時，也是人民銀行履行管理征信業(yè)，推動建立社會信用體系職責的一個重要方面。

對擔保機構而言，信用評級有什么意義呢？慕曉豐說，首先，信用評級可以揭示其自身存在的風險和問題，有利于擔保機構有針對性地提高自身風險管理水平、完善內部管理制度；其次，信用評級有助于等級高的擔保機構獲得更高的商業(yè)信譽，有利于擔保業(yè)務的拓展；再次，信用評級可以幫助信用水平高的擔保機構與銀行建立更好的合作關系和爭取政府的優(yōu)惠政策及資金支持；最后，信用評級有利于擔保機構的優(yōu)勝劣汰，有助于促進擔保行業(yè)健康發(fā)展。

慕曉豐表示：此次評級結果將推薦給金融機構。金融機構可以根據擔保機構具體的評級等級，對擔保機構進行篩選或給予不同的優(yōu)惠政策。這有利于金融機構的資金安全。

此外，對于到擔保公司進行理財的客戶來說，由于本次評級結果將在擔保機構自愿的原則下，對等級好的擔保機構在媒體上公布，這也有利于理財客戶選擇經營規(guī)范、風險小、代償能力和意愿強的擔保機構。

▲▲信用評級：第三方評級更加公正

據付紅偉介紹，此次評級是采用現場與非現場、宏觀與微觀、動態(tài)與靜態(tài)、定性與定量相結合的科學方法展開的。同時，為了保證評級工作的獨立性、客觀性和公正性，此次信用評級工作引入了第三方評級機構。那么第三方評級機構是如何來評級呢？

東方金誠國際信用評估有限公司相關負責人孫建釗說，對擔保機構的信用評級主要考察經營環(huán)境、管理風險、擔保風險管理、擔保資產質量、擔保資本來源與擔保資金運作風險、償債能力與資本充足性等六個方面。同時，東方金誠國際信用評估有限公司還要密切關注擔保公司實際業(yè)務發(fā)展情況，特別關注其重大投資項目、融資計劃、重大業(yè)務調整和重大擔?？蛻麸L險變化等因素，對受評擔保公司未來業(yè)務發(fā)展趨勢和風險作出必要的預測，對擔保公司未來資本充足性的變化作出判斷。

通過各個方面的考察，我們會把擔保機構分為三等，分別是A、B、C等。孫建釗說，這三等中每一等又分為三級，其中最好的是AAA級，它表示擔保機構的代償能力最強，績效管理和風險管理能力極強，風險最??；最差的C級，它表明擔保機構瀕臨破產，沒有代償債務能力。

AAA代償能力最強，績效管理和風險管理能力極強，風險最小。

AA代償能力很強，績效管理和風險管理能力很強，風險很小。

A代償能力較強，績效管理和風險管理能力較強，盡管有時會受經營環(huán)境和其他內外部條件變化的影響，但是風險小。

BBB有一定的代償能力，績效管理和風險管理能力一般，易受經營環(huán)境和其他內外部條件變化的影響，風險較小。

BB代償能力較弱，績效管理和風險管理能力較弱，有一定風險。

B代償能力較差，績效管理和風險管理能力弱，有較大風險。

CCC代償能力很差，在經營、管理、抵御風險等方面存在問題，有很大風險。

CC代償能力極差，在經營、管理、抵御風險等方面存有嚴重問題，風險極大。

C瀕臨破產，沒有代償債務能力。

注：除CCC級(含)以下等級外，每一個信用等級可用+、-符號進行微調，表示略高或略低于本等級，但不包括AAA+。